Валютные заемщики могут начинать обращаться в банки за конвертацией кредитов?

Подробности

Опубликовано 14.05.2015 08:31

Начал действовать Меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Действует Меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте, который был предложен банками, имеющими наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, и предусматривает реструктуризацию валютных потребительских кредитов, полученных под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2 500 000 грн. по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному Нацбанком на 1 января 2015 года.

Обязанность банков по выполнению положений Меморандума возникает исключительно при ряде условий, большая часть которых уже выполнена. Во-первых, 7 мая вступил в силу Закон № 321-VIII «О внесении изменений в Налоговый кодекс относительно кредитных обязательств». Изменения в Налоговый кодекс освобождают от обложения НДФЛ доходы физического лица-заемщика, которые возникают в случае прощения кредитором части долга. В частности, отменено 22% НДФЛ в случае прощения части валютного кредита при переводе его в гривню. Это прощение касается всех валютных кредитов, кроме тех, которые выданы сотрудникам банков.

Во-вторых, в ряд нормативно-правовых актов Нацбанка внесены изменения относительно неприменения санкций к банкам вследствие нарушения нормативов в результате проведения реструктуризации валютных кредитов и / или прощения (аннулирования) части долга, а также о дальнейшей классификации этих кредитов, их учета и т.д.

Вместе с тем, по мнению сопредседателя Общественного совета Ярославы Авраменко, требование об отмене моратория на обращение взыскания на имущество, являющееся обеспечением по кредитам физических лиц (установленного Законом «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте»), является сегодня нецелесообразным, ведь может вызвать напряжение в обществе.

По ее словам, именно Меморандум может решить вопрос реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте. Ведь согласно подпункту «С» пункта 19 Меморандума Украина-МВФ об экономической и финансовой политике переговорный процесс между заемщиками и банками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов должен быть добровольным. Установлено, что государство и НБУ не должны вмешиваться в двусторонние переговоры между заемщиками и банками. Если будет принят закон, который потребует принудительной конвертации валютных ипотечных кредитов в гривневые, Президент наложит на него вето.

Меморандум подписали: ПАО «УПБ», ОАО «Альфа-Банк Украина», ПАО «КБ «Надра», ПАО «Банк Михайловский», ПАО «ПриватБанк», ПАО «БАНК «ГРАНТ», ПАО «Регион-банк», АО «Дельта Банк», ПАО «ФИДО БАНК», ПАО «Платинум Банк», ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». Другие банки, имеющие наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, рассматривают возможность в ближайшее время также присоединиться к Меморандуму.

Для того, чтобы начать фактический процесс реструктуризации долга, заемщику необходимо письменно обратиться в банк с просьбой проведения конвертации согласно Меморандуму и зарегистрировать это обращение в банке. Затем получить письменный ответ от банка. В случае отказа или получения решения о применении условий, которые являются хуже условий Меморандума, нужно письменно обратиться с предоставлением всех материалов в соответствующую комиссию при Общественном совете, которая будет создана в ближайшее время.