Новая эпоха без конфиденциальности в швейцарских банках

Подробности

Опубликовано 23.05.2013 13:00

Многие частные банки Швейцарии уже начали перестраивать свои модели. 

Последние пять лет страна изо всех сил боролась, чтобы сохранить банковскую тайну – традицию, существовавшую на протяжении 80 лет. Похоже, что эта борьба все более безнадежна.

Последний удар был нанесен на прошлой неделе, когда страны ЕС под растущим давлением присоединиться к борьбе с уклонением от налогов после череды резонансных скандалов, наконец, согласились начать переговоры о новом налоговом соглашении со Швейцарией.

О конкретных требованиях ЕС пока не известно. Но, похоже, что блок потребует, чтобы швейцарские банки автоматически делились информацией об офшорных богатствах, припрятанных гражданами ЕС.

Профессор бизнес-школы IMD в Лозанне Стефан Гарелли считает, что такое решение станет «последним гвоздем в гробу» для системы конфиденциальности, позволившей швейцарским кредиторам накопить иностранных активов на 2,7 трлн швейцарских франков ($ 2,8 трлн).

«Швейцария приближается к аккуратному отступлению», - добавил он.

Другие эксперты более осторожны в суждениях. «Обеспечение конфиденциальности в банках определенно снизилось – отметил эксперт по банковскому делу из цюрихского банка Bank Sarasin Райнер Скиерка. – Но я не спешил бы говорить, что ее больше нет, ведь еще не ясно, распространиться ли действие договора с ЕС на все типы активов. Маловероятно, что он коснется содержимого банковских ячеек».

Но произошедшая смена направления очевидна. Швейцария нарушила свое табу на обмен данными в феврале, когда согласилась внедрить FASTA – американский закон, требующий от иностранных банков автоматически предоставлять информацию об офшорных активах граждан США.

Обмен информацией с ЕС более важен, утверждает профессор банковского дела Университета Санкт-Галлена Мартин Браун. «Средства американских клиентов составляют значительную часть иностранных денег, которыми управляют швейцарские банки. Но доля финансов из стран ЕС больше», - сказал он. 

Стефан Гарелли полагает, что самый важный вопрос сейчас – какие уступки может Швейцария выбить из ЕС в обмен на согласие на автоматический обмен данными.

Министр финансов Швейцарии Эвелине Видмер-Шлумпф две недели назад выразила готовность согласиться на автоматический обмен данными, если этот стандарт будет общепринятым и поможет пролить свет на темные трастовые структуры, популярные в финансовых центрах-конкурентах. Но важность доступа банков к рынку Европы означает, что альпийское государство не сможет как следует торговаться.

Поэтому многие швейцарские финструктуры уже начали адаптировать свою модель к миру, где они больше не могут полагаться на конфиденциальность как конкурентное преимущество.

Некоторые повысили тарифы за обслуживание счетов, а другие пытаются перевести своих клиентов с доверительных счетов на консультативные, позволяющие взимать плату за более широкий спектр услуг.

Проблема такого подхода в том, что банки также должны предоставлять услуги достаточного качества, чтобы оправдать высокие тарифы, говорит Мартин Браун. «Не все могут это сделать», - предупреждает он.

Тем не менее, в долгосрочной перспективе исчезновение конфиденциальности в швейцарских банках должно принести пользу и стране, и банковскому сектору.

На международном уровне это позволит решить проблему, которая портила отношения Швейцарии с ее самым важным торговым партнером – ЕС. Таким образом, убежден Райнер Скиерка, швейцарским банкам станет легче искать клиентов за границей.

«Банкиры также смогут опять выезжать и вести бизнес, а не беспокоится о прошлом. Это большой плюс», - заключил он.